¿Cuáles son las mejores inversiones para un Roth IRA Por NerdWallet. 06 de marzo de 2014, 01:07:07 PM EDT Su no secreto por qué el Roth IRA está explotando en popularidad. Una retirada libre de impuestos en la jubilación es bastante atractiva, especialmente para el inversor más joven que tiene varias décadas para invertir antes de la jubilación. Sin embargo, un beneficio menos conocido de un Roth IRA es que usted tiene la libertad de elección en sus inversiones, incluyendo acciones, fondos negociados en bolsa (ETFs), bonos, CDs, bonos del Tesoro y más. Aquí, vamos a destacar los beneficios de un Roth IRA, además de ofrecer alguna orientación sobre cómo elegir entre una amplia gama de opciones de inversión. Beneficios de un Roth IRA El beneficio más notable para iniciar un Roth es que usted puede retirar su dinero libre de impuestos en la jubilación. Si inicia una cuenta ahora y gana 500.000 en su inversión en el momento de su jubilación, no recibirá impuestos sobre esas ganancias. Con un 401 (k), youd ser gravado a su tasa de ingresos cuando se jubile. Así que si su tasa de impuestos es de 28, youd terminan pagando 140.000 en sus 500.000 en ganancias. Hay un trade-off. A diferencia de un 401 (k) o IRA tradicional, que se saca de un cheque de pago antes de impuestos, un Roth IRA se financia con contribuciones después de impuestos. Por lo tanto, a diferencia de un 401 (k), usted no tiene la ventaja de reducir sus ingresos imponibles. Hay límites a cuánto dinero puede contribuir a un Roth IRA. Para 2014, puede contribuir hasta 5.500, o 6.500 si tiene más de 50 años. Contribuya más que eso, y el IRS le cobrará un impuesto sobre el IRA. A 401 (k), por otro lado, le permite aportar hasta 17.500. Otra ventaja de Roth IRA es que puede retirar sus contribuciones en cualquier momento, sin penalización (pero no sus ganancias). Por ejemplo, si añade 5.000 de su propio dinero a un Roth IRA y sus inversiones ganan 6.000, puede retirar hasta 5.000 la cantidad que usted pone en. Esto puede ser muy importante, especialmente si necesita acceder a ese dinero en el evento De una emergencia. El caso no es el mismo para un 401 (k). Para hacer una retirada antes de la edad de 59 1/2, youll enfrentar una pena de 10 en la parte superior de los impuestos que usted pagará. Usted puede ser capaz de tomar un préstamo contra su 401 (k), pero eso no es recomendable. Roth IRA Investment Allocation Hay miles de opciones de inversión que puede elegir. Entonces, ¿dónde empezar? Primero, es importante entender la respuesta a esta pregunta, depende de su edad, sus metas de inversión y su tolerancia al riesgo. Si usted es joven, podría estar dispuesto a asumir más riesgos porque tiene suficiente tiempo para compensar cualquier pérdida. Si este es el caso, usted sería más adecuado para invertir principalmente en acciones y menos en bonos. Una regla general simple es restar su edad de 100. Esta cifra representa el porcentaje de su cartera que se debe asignar a las existencias. Así que si usted tiene 30 años, una proporción de 70/30 de acciones a bonos podría tener sentido. A medida que envejece, generalmente se recomienda cambiar a un enfoque más conservador e invertir en bonos productores de ingresos. Roth IRA Opciones de Inversión Un gran comienzo es encontrar ETFs de bajo costo que tienen un buen rendimiento y están diseñados para realizar un seguimiento del mercado en general. Los ETFs pueden contener cientos de acciones individuales, proporcionando diversificación y reduciendo el riesgo general. Eso hace que poseer un ETF diversificado sea más seguro que poseer sólo una o dos acciones individuales, porque nunca se sabe qué problemas inesperados podría enfrentar una empresa. Si usted va a ir la ruta de la elección de acciones individuales, es posible que desee considerar la posesión de al menos 5 a 10 acciones que pagan dividendos. De esa manera, si una elección de inversión va mal, toda su cartera no sufrirá tanto. ¿Qué pasa con los fondos de inversión ETFs tienden a hacer mejores inversiones de Roth IRA debido a razones de gastos más bajos. Los fondos mutuos suelen ser activos fondos administrados y enfrentar costos tales como honorarios de asesoramiento de inversión, honorarios de corretaje, gastos de marketing y más. El costo promedio de los fondos mutuos entre 1.3-1.5 por año (a 1.5, 1.500 para una inversión de 100.000), mientras que la proporción promedio de gastos de la ETF es de .44. (440 sobre 100.000 inversiones). Si vas a ir con fondos mutuos, asegúrese de saber cuál es la proporción de gastos de fondos, porque un fondo con una proporción de gastos altos se llevará un gran bocado de sus ganancias en el tiempo. Youll también quiere saber el rendimiento de los fondos y el historial, que se puede encontrar en el folleto de los fondos. Información legal importante sobre el correo electrónico que va a enviar. Al utilizar este servicio, acepta ingresar su dirección de correo electrónico real y enviarla únicamente a personas que conozca. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identificarse en un correo electrónico. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity únicamente con el propósito de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del correo electrónico que envíe será Fidelity: Se ha enviado su correo electrónico. Fondos Mutuos y Inversiones en Fondos Mutuos - Fidelity Investments Al hacer clic en el enlace se abrirá una nueva ventana. Lo básico Inversión de su IRA Retiro de su IRA Más información Elegir las inversiones para su IRA La apertura de un IRA puede ser un paso importante en la implementación de un plan de ahorro para la jubilación y puede ayudarle a alcanzar sus metas de inversión para el crecimiento, los ingresos o ambos. Una de las ventajas de un IRA es tener acceso a una amplia gama de inversiones, a menudo más extensa que 401 (k) s. Al elegir las inversiones, su generalmente una buena idea pensar cuidadosamente sobre su propia situación. ¿Está usted cerca de la jubilación y más centrado en la inversión para el ingreso O tal vez sus necesidades se orientan a invertir para el crecimiento Clarificar sus objetivos puede ayudarle a seleccionar el tipo de inversión adecuada. Muchos IRA le permiten elegir entre valores individuales, como acciones, bonos, certificados de depósito (CD), fondos mutuos, fondos negociados en bolsa (ETFs) o una opción de un solo fondo, donde la asignación de activos se hace para usted. Opciones de inversión individual en Fidelity Necesita ayuda para elegir inversiones Si necesita ayuda para determinar sus metas de ahorro para la jubilación, no estará solo. Muchas personas ni siquiera saben por dónde empezar o cómo determinar sus necesidades. Fidelity ofrece orientación individualizada a través del proceso, así como servicios profesionales de gestión de inversiones. Podemos hablar con usted sobre lo que está ahorrando para, su situación hoy, y las ideas para el mañana. Entonces bien hablar de inversiones para ayudarle a acercarse a lo que está ahorrando para. Nuestro Centro de Orientación de Planificación puede ayudarle a evaluar y actualizar su estrategia de inversión. Como propietario de un IRA de Fidelity, usted puede construir su propia mezcla de inversiones de una amplia oferta que le permite invertir para obtener ingresos o crecimiento. Algunos de estos incluyen: Si usted está considerando los fondos mutuos, hay una serie de maneras de elegirlos. Las siguientes herramientas pueden ayudarle a encontrar los fondos que pueden ser adecuados para su cartera. Selecciones de fondos de Fidelity Elija una categoría y obtenga una lista de hasta 10 fondos basados en los criterios de selección de herramientas predeterminadas. Evaluador de fondos SM Busque y compare más de 5.000 fondos Fidelity y non-Fidelity según los criterios que especifique. Buscando simplificar sus opciones de inversión Considere una de las otras opciones de Fidelity. Nuestras opciones de un solo fondo le permiten aprovechar la experiencia de Fidelitys y puede ayudar a quitar algo de la incertidumbre de invertir y proporcionar diversificación en una sola opción: Fidelity Freedom Funds 1 Elija un fondo que puede ayudar a eliminar las conjeturas de la construcción y el mantenimiento de una edad Basado en la jubilación. Fondos de Fidelity Asset Manager Elija un fondo con una asignación que coincida con su tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo y objetivos de inversión. Otra opción es que sus activos sean gestionados profesionalmente a través de los Servicios de asesoramiento de cartera de Fidelity. 2 Este tipo de cuenta ofrece una gestión de inversión profesional y activa a través de una cartera modelo de fondos mutuos cuidadosamente seleccionados. Compra y venta en un IRA vs. en una cuenta imponible Además de un IRA, usted puede tener o puede considerar una cuenta de corretaje imponible para invertir. Invertir todo lo que pueda a través de IRA tiene algunas ventajas: Las inversiones de comercio en un IRA ofrece una ventaja importante sobre un imponible accountyoull diferir impuestos sobre sus ganancias dentro de un IRA hasta que tome retiros (cuando podría estar en un grupo de impuestos más bajos). Típicamente, tanto para Roth como para IRA tradicionales, la mayoría de las transacciones dentro de las cuentas, incluyendo ganancias de capital, dividendos e intereses, no incurren en ninguna obligación impositiva inmediata, haciéndolas con ventajas fiscales para construir activos. Tenga en cuenta que invertir implica riesgos. El valor de su inversión fluctúa con el tiempo, y usted puede ganar o perder dinero. Fidelity no proporciona asesoramiento legal o fiscal. La información aquí contenida es de carácter general y educativo y no debe considerarse como asesoramiento legal o fiscal. Las leyes y reglamentos tributarios son complejos y están sujetos a cambios, lo que puede afectar sustancialmente los resultados de las inversiones. Fidelity no puede garantizar que la información aquí contenida sea exacta, completa o oportuna. Fidelity no ofrece ninguna garantía con respecto a tal información o resultados obtenidos por su uso, y renuncia a cualquier responsabilidad derivada de su uso o de cualquier posición de impuestos tomada en dependencia de dicha información. Consulte a un abogado o profesional de impuestos sobre su situación específica. 1. Los Fondos Fidelity Freedom están diseñados para los inversionistas que esperan retirarse alrededor del año indicado en cada nombre de fondos. Al elegir un Fondo de Libertad, los inversionistas deben considerar si anticipan jubilarse significativamente antes o después de los 65 años, incluso si estos inversionistas se retiran en o cerca de una fecha objetivo aproximada de los fondos. Puede haber otras consideraciones relevantes para la selección de fondos y los inversores deben seleccionar el fondo que mejor se adapte a sus circunstancias individuales y objetivos de inversión. A excepción del Freedom Income Fund, la estrategia de asignación de activos de los fondos se vuelve cada vez más conservadora a medida que se aproxima a la fecha objetivo y más allá. En última instancia, se espera que se fusionen con el Freedom Income Fund. 2. Orientación proporcionada por Fidelity a través de Fidelity Portfolio Advisory Service SM es de naturaleza educativa, no está individualizada y no pretende servir como base principal para sus decisiones de inversión o planificación tributaria. La orientación proporcionada por Fidelity a través del Centro de Orientación de la Guía de Planificación es de naturaleza educativa, no es individualizada y no pretende servir como la base principal para sus decisiones de inversión o planificación tributaria. Antes de invertir, considere los objetivos de inversión de los fondos, los riesgos, los cargos y los gastos. Contacto Fidelidad para un prospecto o, si está disponible, un prospecto resumido que contenga esta información. Lea con cuidado. Opciones de Roth IRAs (SCHW) Las cuentas individuales de retiro de Roth (IRA) se han vuelto extremadamente populares en los últimos años. Al pagar impuestos sobre las contribuciones ahora, los inversionistas pueden evitar el pago de impuestos sobre las plusvalías en el futuro cuando los impuestos probablemente sean más altos. Roth IRAs debe seguir muchas de las mismas reglas que IRAs tradicionales, sin embargo, incluyendo las restricciones sobre retiros y limitaciones en los tipos de valores y estrategias de negociación. En este artículo, bien echar un vistazo a la utilización de opciones en Roth IRAs y algunas consideraciones importantes para los inversores a tener en cuenta. ¿Por qué utilizar las opciones? La primera pregunta que los inversores podrían estar preguntándose es por qué alguien quiere utilizar las opciones en una cuenta de jubilación A diferencia de las existencias, las opciones pueden perder su valor total si el precio de las acciones subyacente no alcanzar el precio de ejercicio. Estas dinámicas las hacen significativamente más riesgosas que las acciones tradicionales, bonos o fondos que normalmente aparecen en las cuentas de retiro de Roth IRA. Si bien es cierto que las opciones pueden ser una inversión arriesgada, hay muchos casos donde pueden ser apropiados para una cuenta de jubilación. Las opciones de venta pueden utilizarse para cubrir una posición accionaria larga frente a riesgos a corto plazo bloqueando el derecho a vender a un precio determinado, mientras que las estrategias de opciones de compra cubiertas se pueden utilizar para generar ingresos si un inversor no se importa vender sus acciones. Por ejemplo, supongamos que un inversionista de retiro tiene una cartera de largo plazo compuesta por los fondos de índice de bajo costo Standard amp Poors 500. El inversor puede creer que la economía se debe a una corrección, pero puede ser vacilante para vender todo y moverse en efectivo. Una mejor alternativa podría ser cubrir la exposición SampP 500 con opciones de venta, lo que le proporciona un piso de precio garantizado durante un período de tiempo determinado. Restricciones de Roth Muchas de las estrategias más riesgosas asociadas con las opciones no son permitidas en Roth IRAs. Después de todo, las cuentas de jubilación están diseñadas para ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación en lugar de convertirse en un refugio fiscal para la especulación de riesgo. Los inversores deben ser conscientes de estas restricciones con el fin de evitar la ejecución en cualquier problema que podría tener consecuencias potencialmente costosas. Internal Revenue Service (IRS) Publicación 590 contiene una serie de estas transacciones prohibidas para Roth IRAs. El más importante de ellos indica que los fondos o activos en un Roth IRA no puede ser utilizado como garantía de un préstamo. Dado que utiliza fondos de cuenta o activos como garantía por definición, el comercio de margen normalmente no está permitido en Roth IRAs con el fin de cumplir con las reglas del impuesto del IRS y evitar las sanciones. Roth IRAs también tienen límites de contribución que pueden impedir el depósito de fondos para compensar una llamada de margen. Lo que impone nuevas restricciones en el uso del margen en estas cuentas de jubilación. Estos límites de contribución cambian cada año. Los límites para 2015 son 5.500 o 6.500 para los mayores de 50 años. Éstos no se aplican a las contribuciones de renovación ni a los reembolsos calificados de reservistas. Interpretación de las reglas Estas reglas del IRS implican que muchas estrategias diferentes están fuera de los límites. Por ejemplo, los spreads frontales de llamada, los spreads de calendario VIX. Y los combos cortos no son negociaciones elegibles en Roth IRAs porque todos implican el uso del margen. Los inversionistas de retiro sería prudente evitar estas estrategias, incluso si se les permitió, en cualquier caso, ya que están claramente orientados a la especulación en lugar de ahorro. Diferentes corredores tienen diferentes regulaciones cuando se trata de lo que las operaciones de opciones se permiten en un Roth IRA. (Para más información, consulte: Riesgos comunes que pueden arruinar su jubilación. Fidelity Investments permite el comercio de spreads verticales en cuentas de Roth IRA, mientras que Charles Schwab Corp. (SCHW) no. Los corredores que permiten algunas de estas estrategias tienen cuentas de margen restringido por lo que algunas operaciones que tradicionalmente requieren margen son permitidos sobre una base muy limitada. El uso de estas estrategias también depende de las aprobaciones separadas para ciertos tipos de operaciones de opciones, dependiendo de su complejidad, lo que significa que algunas estrategias pueden estar fuera de límites para un inversor independientemente. Muchas de estas aplicaciones requieren que los comerciantes tengan conocimiento y experiencia como un requisito previo a las opciones de negociación a fin de reducir la probabilidad de tomar riesgos excesivos. (Para obtener más información, vea: ¿Cómo se diferencian los riesgos de inversión entre opciones y futuros?) La línea de fondo Mientras Roth IRAs arent normalmente diseñado para el comercio activo. Los inversionistas experimentados pueden utilizar las opciones de la acción para cubrir carteras contra pérdida o generar renta adicional. Estas estrategias pueden ayudar a mejorar los retornos ajustados al riesgo a largo plazo. Mientras que reduce el churn de la cartera. Al final, la mayoría de los inversores deben evitar el uso de opciones en las cuentas de retiro de Roth IRA con la excepción de los inversionistas experimentados que buscan los riesgos de cobertura. Las opciones rara vez se utilizarán como una herramienta especulativa en estas cuentas con el fin de evitar posibles problemas con las reglas del IRS y asumir riesgos excesivos para los fondos programados para financiar la jubilación. (Para más información, vea: Las inversiones de Roth IRA más comunes.)
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